这种借贷机制放在熟人圈并没有多大问题，并且还避免朋友间借钱、催收的尴尬。但问题在于，熟人借贷业务局限性太大了，要想一年做到800亿元交易额几乎不可能。而为了业务需求，借贷宝开始扩大熟人圈子，并且主动为用户推荐陌生人，并最终沦为了陌生人借贷平台。
但这种强行推动的“熟人圈”及宽松的贷款机制却为投机者和民间高利贷留下了空子。
比如许多放款人利用借一押一的潜规则进行放贷，让借款人发布两张借条，第一张借条在放款人买下后，需要借款人再转给对方，作为预防逾期的押金。然而，当借款人转钱过去后，对方便直接拉黑了。由于采用的是单向匿名放款，所以放款人信息无法再查证，但第一张借条的放款行为却已经产生，并且开始计算利息。而借款人转过去的钱却是转账行为，并不是还贷行为，也就是说，不但没有借到钱，反而还欠下了债务。
更可怕的是，当发生借款逾期未还时，借贷宝会帮助放贷人进行电话催收甚至上门催收，借贷宝平台也开始征收逾期管理费和催收费。催收费率最高为还款金额的30%，逾期管理费每日收取借款金额的0.1%。如果用户借款10000元，逾期三个月未还，就要向借贷宝缴纳高达4000元的催收费和逾期管理费。
另外，借贷宝还上线的一个名为“赚利差”的服务，允许用户以较低的利息借入贷款，然后再以较高的利息借出，从中赚取利差。根据借贷宝的规则，“赚利差”的玩法可以不停地玩下去，只要存在利差，一笔借款可能在经过几位宝友的连环借贷之后，月息翻倍。但问题在于，只要一个环节出现问题，都会让这个借贷链条断掉，产生大面积的逾期。今年10月，借贷宝就曾遭遇“千人维权”事件，而这些人大部分是在玩“赚利差”游戏崩盘后，引火上身的。
