公积金贷款就是由各地的住房公积金管理中心运用其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公 积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。虽然每个城市都有，但大部分城市都规定了住房公积金贷款的最高额度。
其次，住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%;住房公积金贷款额度公式：借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12(月 )×0.45(还款能力系数)×贷款期限(最长可贷年限)若夫妻双方缴存比例不一致的，按比例较高的一方确定实际缴存比例。
不高于按借款申请人及配偶还款 能力确定的贷款限额。申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%(其中：月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和)。
公积金购房需要哪些条件？
1、借款申请人须建立住房公积金账户12 个月(含)以上，同时,足额正常缴存住房公积金12 个月(含)以上， (正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金)，且申请贷款时处于缴存状态。
对于经中心审批同意，处于缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金账户12 个月(含)以上，且足额正常缴存住房公积金12 个月(含)以上的条件下，可以申请贷款。
2、借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。当然，这两种条件不需要同时满足，只需要符合其中一项条件即可。
