买房时已付清全款的可以办理个人住房贷款吗？
现实有种情况比较普遍，比如一次性全款购房折扣较低（如97折），按揭购房折扣较高（如99折）或无折扣，全款购房较按揭购房少付房价的2%甚至更多。为此，作为购房人，我们能否以合理的方式少付房款呢。比如能否先找亲戚朋友借款一次性付清，然后再办理个人住房贷款归还他人，这样既少支付了房款，又能解决本人无力短期偿还的问题。
有的银行“置换式个人住房贷款”业务就能解决上述问题。所谓“置换式个人住房贷款”是银行向购买商品住房时用自筹资金全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房为抵押的贷款。
借款人如有此项业务需求，可事前咨询有“置换式个人住房贷款”业务的银行。现实中，许多银行未开办此项业务。即使开办了“置换式个人住房贷款”的银行，因银行监管部门对贷款要求有明确指定用途的规定，对两个方面进行要求：一是贷款应用于偿还前期购房的非贷款类债务，即借款人申请时要能提供购房时所欠债务的证明材料，如找亲朋好友前期借款购房的相关借条、凭据等；二是购房与贷款的申请间隔日期不应过长，具体各家银行规定不一，如果购房与贷款的申请间隔日期不应过长，具体各家银行规定不一，如果购房与贷款申请间隔日期较长的话（如1年以上），则贷款用途的真实性存疑。
